罗比议贷

原始版本是笔者在本月 23 号晚上的一次讲座内容。本文是讲稿基础上发展出来的文章。有兴趣关注笔者以后更过讲座内容的话，可以添加微信 (robbi_zeng)和博客，会收到更多和房地产消息。 过去几年买了房子的朋友们都会知道手上的房子或多或少的增了值。方式很多种，有的进行了局部装修 / 翻新， 有的加了房间，有的甚至整个房子都翻新了一遍。作为投资的时候，很通常的一种做法就是所谓的 top up 到贷款比例的最大上限来利用这里面增值的部分。由于银行最近这段时间贷款政策的缩紧，有时候传统的 top up 未必可行，在这种情况下要通过什么样的方法去运用房屋增值的部分才能盘活全局，这里会介绍一下。本文里面两个例子都是成功案例，详细资料由于客户隐私不会全部透露，不过这两种方向的确取得了成功。 在看案例之前，让我们来回顾一下银行贷款政策里面最基本的几个要素： 笔者在银行工作那几年，同事之间聊天经常说笑的时候提到，银行借钱就像盖一个简易的房子。屋顶是借钱的目的，两边的大柱子支撑起这个屋顶的，一根柱子叫收入；另外一根柱子叫贷款比例。有一点现在很多朋友忽略的就是目的，很多时候，如果 top up/ 增加贷款的量一上去，但是没有一个足够好的目的，就算收入和贷款比例再好，银行也不会批准申请。好比一个房子光有柱子但是缺少了屋顶，这个也不能成为房子。所以在银行逐渐缩紧贷款政策的情况下，申请贷款的时候有一个合理而明确的目的，会让申请加分不少。 下面来看两个例子。 案例 1 ：旧房翻新 客人有一个没贷款的投资房，价值 $60 万。抵押给银行，买了一个 $96 万的自住房。贷款 $105 万。请看下表（当时投资房贷款比例为 60% ） 投资   $      600,000.00 60%   $      360,000.00 自住   $      960,000.00 80%   $      768,000.00   $ 1,560,000.00   $ 1,128,000.00 贷款   $ 1,050,000.00