罗比议贷

前几天一则新闻让很多投资者人心惶惶，内容是澳洲的西太平洋 Westpac 银行在那边已经开始要一些高风险的客人偿还贷款“结束商业合作关系”。 笔者接着上一期的内容，分析了一下新西兰本地的一些情况。整理出一些想法，希望对新西兰的投资者有一定的启发和帮助。 免责证明 以下观点纯属高层面上的讨论以及笔者个人见解。请不要当作私人理财建议看待。笔者对任何个人基于本文观点所引起的任何损失既不负责。如有需要个人财务及私人特定房产理财计划的读者欢迎联系笔者详聊。 总结了一下，对于投资者，我分为三类： Buy& holder Do-upper Flipper 这里我不把任何有关分割和建房的放在一起说。因为涉及到分割或者建房的话，操作的方向就有点不一样了。 当然，如果有需要，我们以后可以分开独立讨论中小型开发的操作路径和方式。 Buy & Holder 根据笔者过去7年接触到的客人来算，这类人群应该是占据比例最大的。 B&H的最大特点是，买了一个投资房，他们没有打算短期之内转卖获利的意图。他们会把房子出租，有的是等着房子以后慢慢增值然后再做打算。 有的是特意买租金回报率(yield)较高的房子，然后长期享受较高的租金回报，作为一个被动收入。 机会和挑战 对于B&H来说最大的挑战就是奥克兰市场最近这几年价格的猛涨，直接导致租金回报率的严重降低。这种现象下，对于追求在奥克兰租金回报率的B&H来说，是一个非常严峻的考验。 反过来看，前几年进场的B&H这几年的资本增值则是非常可观。就算是前几年每个星期要稍微投点钱进去。这几年的资产增值量远远要高于过去的投入。 至于近期进场的B&H，有一点需要审视的就是 未来市场的走势 ---因为大势直接影响到增值的空间。还有就是现在每周除去开销的现金流有多少，会不会对自己有压力。 提到现金流，有一点必须再一次提醒大家注意的，特别是利用杠杠买房，而且前几年一直是还息不还本的B&H。银行贷款政策不断的收紧，现阶段非常有必要 重新审视一下贷款的interest only 期限 。 原因是按照现有政策，如果还息期限一过，银行必须重新审核收入情况。如果不能通过现有政策