浅论 Broker （贷款中介） 和 Banker (银行贷款经理) 的优劣

从业好几年了，经历了从一开始在银行里做个人理财经理到今天出来做贷款中介这样的一个过程。过去几年里，一直有朋友问我，broker和banker的区别在哪里？说实话，以前刚进入这个行业的时候，恨不得所有broker都倒闭，慢慢，做着做着，时间越来越长了，慢慢和一些做broker的朋友认识了，或者，自己身边做broker的也多了，才对broker有一点了解。直到现在，自己也出来做broker了。

当然，写这篇博文的目的，没有贬低任何一方的动机，自从两年半前开始，我就觉得，其实市场说大不大，说小不小，特别华人之间，没必要挣个你死我活，就算一个奥克兰都给同一个人做了，又怎样呢？其实，出去工作，贷款，我们还有生活。

在这里，我会从三个基本方面 （价钱，效率，解决问题能力），尝试着尽量中立的角度分析这两者之间的优劣，希望能给大家一个参考。

-        价钱（利率，返现）

我估计这是作为市场上来说，最关心的一个话题了。其实，说白了，从银行高层的角度来说，无论broker还是banker，理论上来说，大家给出的offer,都应该事100%相同的。因为无论银行内部贷款经理或者贷款中介都好，都没权利去改变pricing team的计算模式 – 说坦白点，任何banker能在银行拿到的offer, broker,一样能从同一个银行里拿到。一直以来，时不时会看到有些人说  因为broker是批发，银行贷款经理事零售，所以broker拿到的批发价会比银行经理好很多。类似的话。对于这些话，我都是不置评论的。。无论事以前在银行也好，现在出来了也好。我永远不会用这样的话来做宣传。

有一点要注意，因为贷款中介知道市场走势，所以哪个银行offer在某个时候是相对比较好的，贷款中介可以根据客人要求往那个银行申请。但这并不代表贷款中介的offer肯定比银行经理的好。只是贷款中介在对的时候找到对的银行，仅此而已

所以，很坦白告诉大家，在价钱上面，两者，在所有条件相同的前提下，在同一银行拿到的offer,是没区别的。但银行之间的差距是存在的。

-        效率

如果说效率，这一点上，如果是一些很简单很简单的case,银行贷款经理稍稍胜过贷款中介。比如，一家三口，两夫妻打工，收入15万一年，首付30万，贷款70万。这些情况，闭着眼睛都能直接批出来的。因为银行贷款经理们是能直接触碰到银行的贷款系统的。所以在没有其他特殊情况下，有能力的银行经理应该可以很快辟出来。当然，不排除一些办事效率搞得贷款中介和银行内部有良好关系，一个电话过去，银行内部立刻有人接手。隔天下来的，这也是有可能发生的。

-        解决问题能力

在这一点上，贷款中介，完胜银行经理。银行内部有很多部门，各管各事，但是对于客人来讲，这些都是种种未知，如果找错了部门，耽误时间不说，有可能把一个好的单子搞砸。一个有能力和有效率的贷款中介,在第一次见客人的时候就因该大约的评估出客人适合哪个银行，那个部门，或者完全不适合银行，要去金融公司。只有贷款中介才会有这么多时间去了解各种金融机构。还有，就是给你做一个贷款计划，这点是任何一个银行经理都没有办法完全做到的。因为他们只能在他们本身银行的产品里给客人做计划，而贷款中介可以凭着深厚的网络，任何金融机构的产品都是可以选择的。最后一点，贷款中介和大部分银行职员不一样，我们有着灵活的工作时间和会面地点来迎合客人的要求。所以，这点，贷款中介完胜。

暂时想到的，就是这三个最最基本的，如果大家想到有什么问题，欢迎在博客里留言，我会尽力回答。